Intracom Group

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường đang có những sự thay đổi liên tục như hiện nay. Việc mà chúng ta để tiền ngủ đông trong tài khoản là một điều vô cùng lãng phí. Vậy thế nào để nguồn vốn này vừa sinh lời hiệu quả an toàn, thanh khoản cao, dễ dàng chuyển đổi sản phẩm đầu tư thành tiền mặt, lại vừa đảm bảo tính pháp lý để sẵn sàng phục vụ những mục tiêu trong tương lai? Giải pháp tối ưu nhất, khả thi nhất đó chính là đầu tư tài chính ngắn hạn.

Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn là hình thức mà người đầu tư đặt các khoản tiền vào các tài sản có thể chuyển đổi hoặc bán nhanh chóng trong vòng từ vài ngày đến một năm để kiếm lời. Mục đích của đầu tư tài chính ngắn hạn thường là tăng thu nhập và đẩy lùi rủi ro tài chính. Các loại đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến bao gồm chứng khoán, tiền gửi ngân hàng và các sản phẩm tài chính khác.

Trái ngược với những rủi ro đầu tư tài chính dài hạn mang lại, đầu tư tài chính ngắn hạn là một công cụ phù hợp để nhà đầu tư thu hồi vốn, luân chuyển dòng tiền và thu được lợi nhuận nhanh chóng. Nó thích hợp với các mục tiêu tài chính ngắn hạn như du lịch, mua sắm hay quỹ dự phòng tài chính. Bởi vì, đầu tư tài chính ngắn hạn có tính thanh khoản cao và dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

Đối với các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực như: Ngân hàng, chứng khoán, hạ tầng và giao thông,…. Việc giải ngân vốn thường diễn ra theo từng giai đoạn của kế hoạch, dự án. Trong các khoản nghỉ chờ thanh toán, các khoản tiền khổng lồ nếu được đưa vào đầu tưu tài chính ngắn hạn an toàn sẽ tạo ra một nguồn doanh thu tài chính không hề nhỏ. Giúp tối ưu hóa chi phí vốn của doanh nghiệp.

Phải có vốn lớn mới có thể đầu tư, đúng hay sai?

Với sự đa dạng của các loại hình đầu tư tài chính ngắn hạn hiện nay thì bạn hoàn toàn có thể thực hiện đầu tư với mức vốn không quá lớn (chỉ từ 100.000 VND). Vì các công ty luôn tạo điều kiện cho khách hàng có thể sử dụng nguồn vốn thích hợp với khả năng tài chính của mình.

“Hai mặt” của đầu tư tài chính ngắn hạn

Những ưu điểm của đầu tư vào tài sản ổn định gồm:

• Thứ nhất, ít biến động nên rủi ro thấp.
• Thứ hai, đem lại nguồn thu nhập ổn định, đáng tin cậy.
• Thứ ba, đa dạng hóa và dễ dàng cân bằng danh mục đầu tư.

Song, khi đầu tư tài chính ngắn hạn, thường sẽ có tỷ suất lợi nhuận thấp. Bạn có thể khắc phục điều này bằng việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với số vốn đang có.

Các kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến hiện nay

Đầu tư chứng khoán ngắn hạn

Hiện tại, có thể nói rằng chứng khoán đã trở nên phổ biến hơn ở Việt Nam. Chứng khoán có khả năng sinh lời cao nhờ vào mức lợi tức cao từ đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ hay hàng hóa. Hiện nay có nhiều lựa chọn đầu tư chứng khoán và chứng khoán phái sinh cho khách hàng.

Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư trong thời gian dài, lợi tức thu được sẽ thấp hơn. Và để đầu tư hợp lý, bạn cần phải cập nhật tin tức và kiểm soát tâm lý tốt để tránh những rủi ro không đáng có.  Lưu ý, đầu tư chứng khoán ngắn hạn không phù hợp với người mới, non trẻ, thiếu kinh nghiệm bởi rủi ro mất vốn và lãi cũng rất cao.

Đầu tư quỹ ETF

Các nhà đầu tư có thể lựa chọn đầu tư thông qua ETF (chứng chỉ quỹ đầu tư trao đổi), có các đặc điểm chính như sau:

Thứ nhất, có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách đầu tư vào nhiều công ty trong cùng một ngành, lĩnh vực,…

Thứ hai, khách hàng nên sẵn sàng cho việc có thể gặp rủi ro cao và lợi nhuận thấp hơn so với kỳ vọng hoặc thậm chí là mất lỗ.

Thứ ba, để đạt được lợi nhuận từ đầu tư vào quỹ ETF, cần hiểu rõ cách tính tỷ suất sinh lợi chính xác nhất và những yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận.

Ngoài ra, cũng cần cân nhắc đến những rủi ro có thể gặp phải khi đầu tư vào quỹ ETF.

Đầu tư thị trường phái sinh

Một hình thức đầu tư tài chính ngắn hạn khác chính là đầu tư vào thị trường phái sinh, cụ thể là giao dịch hợp đồng tương lai. Đây là sự thỏa thuận giữa 2 bên về một giao dịch sẽ diễn ra trong tương lai nhưng được xác định giá ở hiện tại.

Khi tham gia vào hình thức này thì nhà đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn mức sinh lời trên thị trường nếu thành công nên đòi hỏi nhà đầu tư cũng cần phải có kinh nghiệm nhất định cũng như dự đoán được phần nào sự biến động của các giá trị tiền tệ trong tương lai.

Gửi tiết kiệm ngắn hạn tại ngân hàng

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là một phương pháp rất an toàn và ít có khả năng xảy ra phá sản ngân hàng. Thêm vào đó, với sự tiến bộ của công nghệ hiện nay, bạn không cần phải đến ngân hàng và tốn thời gian để làm các thủ tục giấy mà có thể gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng của ngân hàng.

Để đầu tư tiền một cách an toàn, nhiều người lựa chọn gửi tiết kiệm với các ngân hàng uy tín. Tuy nhiên, gửi tiền tiết kiệm cũng có những vấn đề cần quan tâm, như lạm phát làm giá trị tiền giảm đi và lãi suất thấp. Nếu quyết định rút tiền trước kỳ hạn, bạn sẽ không được hưởng lãi suất và có thể bị mất một phần số tiền đã gửi.

Đầu tư tiền ảo

Có lẽ bạn đã biết đến khái niệm “bitcoin” hoặc “crypto”, đó là loại tiền ảo hay còn được gọi là tiền điện tử. Nếu bạn là một nhà đầu tư mới, có thể bạn sẽ bị choáng ngợp khi nhìn vào bảng hiển thị biến động của giá trị tiền ảo, vì nó có thể thay đổi lên xuống chỉ trong chốc lát.

Lượng giao dịch tiền ảo đang tăng lên đáng kể trong một thời gian ngắn, và nếu bạn may mắn, bạn có thể trở thành triệu phú hoặc mất hết tiền của mình. Điều đáng chú ý là giao dịch tiền ảo hoàn toàn ẩn danh và không được kiểm soát bởi cơ quan chức năng. Thị trường này rất rủi ro và không phù hợp cho những nhà đầu tư tâm lý không vững và thiếu hiểu biết về lĩnh vực này.

Đầu tư ngoại hối – Forex

Forex, hay thị trường ngoại hối, là một lĩnh vực đầu tư tài chính thu hút sự quan tâm của nhiều người. Thị trường này chỉ hoạt động trong 5 ngày làm việc và trong giờ hành chính của địa phương nơi nó diễn ra, tạo sự thuận tiện cho nhà đầu tư có thể quản lý thời gian đầu tư của mình.

Đầu tư vào thị trường ngoại hối có tiềm năng sinh lợi rất lớn, tuy nhiên đồng thời cũng mang đến rủi ro không nhỏ. Nếu có các sự bất ổn về chính trị xã hội, có thể dẫn đến biến động giá và ảnh hưởng đến kết quả đầu tư.

Đầu tư “lướt sóng” BĐS

Đầu tư BĐS là hình thức đầu tư đa dạng từ đất nền, nhà phố, chung cư,… Vì vậy, đầu tư lướt sóng trong lĩnh vực này có khả năng sinh lời cao và nhanh chóng.

Tuy nhiên, để đầu tư BĐS bạn bắt buộc phải có nguồn vốn “khủng” hoặc có khả năng huy động dòng tiền lớn. Vì BĐS cần thời gian thì mới có thể thu về nguồn lại như mong muốn. Bên cạnh đó, nhạy bén trong tư duy, nắm bắt thị trường nhanh chóng và có mối quan hệ rộng sẽ là những yếu tố tiên quyết giúp bạn thành công trong lĩnh vực đầu tư BĐS.

So sánh các loại hình đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến hiện nay

Việc lựa chọn và đưa ra kênh đầu tư sẽ phụ thuộc vào sự rủi ro và nhu cầu linh hoạt vốn của từng cá nhân hay tổ chức. Dưới đây là bảng so sánh các loại hình đầu tư tài tài chính ngắn hạn phổ biến nhất trên thị trường:

Ưu và nhược điểm khi chọn đầu tư tài chính ngắn hạn

Mọi quyết định tài chính đều mang tính hai mặt. Nắm rõ được ưu và nhược điểm sẽ giúp bạn xây dựng được chiến lược phân bổ vốn một cách thông minh và hợp lý.

Ưu điểm nổi bật:

– Dễ dàng thu hồi vốn để chớp lấy thời cơ vàng trong các cơ hội kinh doanh mới hoặc xử lý các chi phí phát sinh đột xuất.

– Thời gian nắm giữ tài sản ngắn giúp nhà đầu tư tránh được những biến động khó lường của các chu kỳ kinh tế dài hạn.

– Đa dạng sự lựa chọn từ kỳ hạn vài ngày , vài tuần cho đến vài tháng. Phù hợp với mọi kế hoạch dòng tiền.

Điểm hạn chế:

– Vì ưu tiên tính an toàn và tính thanh khoản, mức lợi nhuận thường thấp hơn so với các kênh đầu tư dài hạn như bất động sản hay cổ phiếu, …

– Sự điều chỉnh lãi suất từ Ngân hàng Nhà nước sẽ lập tức tác động đến biên lợi nhuận của các công cụ ngắn hạn.

Nguyên tắc “Vàng” để đầu tư tài chính ngắn hạn an toàn

Để dòng vốn ngắn hạn thực sự phát huy tác dụng, các chuyên gia trong ngành tài chính đã có các khuyến nghị như sau:

Xác định chính xác thời gian của dòng tiền: Bạn cần tiền vào lúc nào? 1 tháng, 3 tháng hay 6 tháng tới? Việc này quyết định bạn nên chọn kỳ hạn nào để tránh việc phải rút tiền trước hạn và mất đi toàn bộ tiền lãi.

Đặt tính thanh khoản lên hàng đầu: Đối với ngắn hạn, khả năng rút tiền mặt nhanh quan trọng hơn lợi nhuận cao. Đừng ham mức lãi suất quá chênh lệch mà chọn những kênh mập mờ, khó rút vốn khi cần.

Lựa chọn đối tác uy tín: Dù là gửi ngân hàng, mua chứng chỉ quỹ hay đầu tư trái phiếu, hãy luôn chọn các tổ chức, tập đoàn có lịch sử hoạt động minh bạch, tiềm lực tài chính mạnh và được cơ quan nhà nước cấp phép

Tóm lại, đầu tư tài chính ngắn hạn có tiềm năng lợi nhuận cao, nhưng cũng có rủi ro lớn. Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, không nên chọn đầu tư ngắn hạn ngay lập tức mà nên tích lũy kiến thức và kinh nghiệm trên thị trường trước. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn tìm ra phương pháp đầu tư tài chính hiệu quả và kênh đầu tư hiệu quả nhất cho bản thân.